Como Funciona a

Empresas que procuram comprar um seguro meteorológico

NOTA: a weatherXchange® é dedicada a empresas e não a utilizadores individuais

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Registre-se online

Requisite o acesso às ferramentas para a criação de um Seguro Climático. Para pedir acesso basta submeter os seus detalhes de contacto e efectuar o login.

Grátis.

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Crie o seu seguro meteorológico

Utilizando as ferramentas para a elaboração de um Seguro Climático, crie o contracto que satisfaça as necessidades do seu seguro meteorológico. Se necessitar de ajuda extra, contacte-nos para o assistir através da janela de chat-online. (Somente para assistência técnica, nesta fase não providenciamos nenhum aconselhamento financeiro ou de aptidão do contracto)

Grátis.

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Guarde o seu contracto

Guarde o contracto para a sua protecção meteorológica na sua área pessoal em Rascunhos, possibilitando aceder ao seu contracto, alterar, copiar ou eliminar e criar novas versões com diferentes requesitos.

Grátis.

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Conheça o seu cliente

Quando estiver pronto para pedir um orçamento, será necessário fornecer mais informações sob a regulamentação da Autoridade de Conduta Financeira em "Conheça o seu cliente". Estes dados são necessários para o nível seguinte de login, que permitirá solicitar um preço às seguradoras. O mesmo será válido para entrar simplesmente em contato com uma Seguradora específica ou um Consultor de Investimentos para assistência adicional.

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Peça um orçamento ou contacte um Consultor de Investimento

Para solicitar um preço para o seu contrato de proteção contra risco meteorológico directamente à seguradora, clique no ícone para gerar um e-mail. A geração de email é automática e exterior à weatherXchange. O e-mail anexa os detalhes do seu Contrato de Proteção num formato que pode ser lido pelas contrapartes receptoras.

Em alternativa, contacte um Consultor de Investimentos. Os Consultores de Investimento na plataforma da weatherXchange® possuem experiência em protecção contra o risco climático e podem fornecer aconselhamento financeiro e obter o melhor preço em seu nome.

Grátis.

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Complete a transacção

Se entrou diretamente em contacto com as Seguradoras, estas entrarão em contacto consigo para completar o processo. Pode optar por efectuar o contacto por e-mail ou por telefone. Lembre-se que não tem obrigação de fornecer detalhes de contato telefónico se não o desejar.

Alternativamente, se estiver em contacto com um Consultor de Investimento, estes guiá-lo-ão no processo para concluir a transação com a (s) Seguradora (s).

A weatherXchange NÃO tem envolvimento nesta fase.

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Aceda aos Dados de Liquidação e aos Serviços de Cálculo

A Seguradora ou o Consultor de Investimento com quem negociar, irá submeter os seus detalhes comerciais no portal de Serviços de Liquidação da Speedwell com a finalidade de gerar um feed oficial de dados meteorológicos necessários para calcular o valor do contrato ("Dados de Liquidação"). Este é um serviço à parte fornecido pela Speedwell Settlement Services Limited. Neste portal poderá acompanhar o contrato em conjunto com a Seguradora. Poderá também ver os dados meteorológicos e como é calculado o valor real do seu negócio.

Os Serviços de Cálculo também podem ser solicitados, permitindo que acompanhe conforme necessário, as métricas padrão de avaliação ao longo da vida de um contrato de proteção contra intempéries para satisfazer os requisitos de contabilidade e relatórios. Este serviço é fornecido pela Speedwell Calculation Services Limited.

Esses serviços são cobráveis.

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Certificado de Liquidação

No fim do Período de Contrato, ser-lhe-á emitido um Certificado de Liquidação, que também será enviado para o seu Consultor (se aplicável) e a Seguradora.

Como Funciona a weatherXchange – Seguradoras

A weatherXchange auxilia os novos e existentes clientes de produtos de seguro meteorológico a estruturar uma protecção climática e, em seguida, entrar em contato diretamente com as seguradoras ou através de Consultores de Investimento. A WeatherXchange não funciona com assegurados privados ou individuais ("retalho"). As empresas que trabalham com a weatherXchange proporcionando seguros contra riscos climáticos incluem grandes empresas de seguros, bem como especialistas de fundos. Estes vendedores de seguros estão listados no menu Participants em ordem aleatória.

Para empresas de seguros ou fundos que já oferecem proteção em outros mercados financeiros, como CAT ("Catastrophe") ou ILS ("Insurance-linked securities"), mas que são novos no mercado de risco meteorológico, a weatherXchange funciona como uma força de vendas (“salesforce”) livre numa classe de ativos não correlacionados - trazendo novos potenciais clientes e aqueles já envolvidos no mercado que valorizam a automação e conveniência que a weatherXchange fornece.

Para esclarecimento adicional, a weatherXchange não actua como um corretor e não é um local de execução. A plataforma ajuda os novos compradores de seguros com os primeiros passos para especificar uma possível cobertura antes de colocá-los em contacto com as seguradoras. A weatherXchange ajuda os usuários existentes automatizando o processo de Solicitação de Propostas ("RFP - Request for Proposal"). Não há nenhum processo de adesão formal para ser adicionado como um vendedor de seguros à weatherXchange. No entanto, é provável que as Seguradoras sejam empresas já envolvidas em classes de activos semelhantes e que serão reguladas pelas autoridades financeiras relevantes. Não há encargos tanto para os assegurados no envio de RFPs ou para as Seguradoras no recebimento de RFPs. As Seguradoras terão de ter acesso aos dados meteorológicos subjacentes para precificar as transacções.

Entre em contato conosco para mais informações.
Tel: +44 1582 280 130

Como Funciona a weatherXchange – Consultores de Investimento

Os potenciais utilizadores da weatherXchange esperam obter o melhor e mais adequado aconselhamento. Desta forma, a weatherXchange atua como um intermediário pelo qual os iniciantes aos seguros contra o risco climático podem solicitar a assistência de especialistas adequados. Se estiver registado como um Consultor de Investimento, então o assegurado poderá contatá-lo directamente e assim negociar directamente as taxas dos serviços requisitados. Note que a weatherXchange não funciona com clientes privados ou individuais ("varejo"), e, não fornece aconselhamento de investimento nem é um local de execução.

A weatherXchange pode também agilizar o processo de consultoria fornecendo dados meteorológicos, ferramentas e meios para os Consultores enviarem os pedidos de orçamento para várias seguradoras. Compreendemos a importância de fornecer os dados necessários para que os Consultores de Investimentos elaborem o seguro – adequado às necessidades do cliente - contra riscos climáticos. Sendo assim e sempre que for razoável, a weatherXchange trabalhará com os consultores de investimento para registar os conjuntos de dados necessários, incluindo os dados em grelha, na plataforma da weatherXchange®.

Existem três categorias de Consultores:

  • Consultores primários: estes têm acesso aos dados climáticos e são capazes de aconselhar totalmente sobre um seguro meteorológico em múltiplas regiões de todo o mundo. Estes consultores fazem parte de organizações internacionais com competências e permissões regulatórias em todo o globo; e possuem uma ampla experiência de estruturação, consultoria e intermediação de um seguro climático baseado em índices de risco numa vasta gama de sectores.
  • Consultores secundários: estes são capazes de intermediar e aconselhar sobre o mercado de energia relativamente a locais disponíveis através da iniciativa Speedwell-Market . Clique aqui para mais informações sobre a iniciativa Speedwell-Market .
  • Consultor regional: estes são corretores especializados com experiência e credenciais regulatórias regionais, e que são capazes de aconselhar sobre as necessidades locais em sectores específicos, como construção ou agricultura. Eles são atribuídos apenas a locais geográficos específicos.

É necessário que os Consultores de Investimento tenham experiência no mercado de risco climático e que sejam regulamentados pelas autoridades financeiras relevantes.

Entre em contato conosco para mais informações.
Tel: +44 1582 280 130


Por quê usar um Consultor de Investimento?

Um consultor de investimento pode:

  • Fornecer aconselhamento independente sobre a elaboração de um contrato de proteção contra intempéries. Por razões regulatórias, nem todos os vendedores de seguros são capazes de fornecer este serviço.
  • Aconselhar sobre a maioria das seguradoras apropriadas para tipos específicos de contratos de proteção contra o risco meteorológico. Nem todas as seguradoras podem fornecer todos os tipos de seguro contra riscos climáticos.
  • Aconselhar sobre a classificação de crédito de possíveis Seguradoras.
  • Negociar um preço mais favorável. Para negócios de maior dimensão poderá envolver a disseminação de risco entre várias seguradoras.
  • Fornecer conhecimento local.

Clique aqui para obter uma lista de Consultores de Investimento

Como são avaliados os contractos contra o risco climático?

O preço de um contrato de proteção contra intempéries baseado em índices de risco, depende da frequência do evento e do tamanho do pagamento. Não há uma única maneira "correta" de preços de tais contratos, e diferentes seguradoras vão usar diferentes metodologias, assim como no caso de um seguro de propriedade.

A metodologia mais simples, que normalmente fixa o preço teórico mais baixo, é analisar os dados meteorológicos históricos e calcular qual teria sido o pagamento médio para o contrato exigido ao longo de um grande número de anos. Isto pode ser ajustado para quaisquer análises de tendências e outros fatores que as seguradoras possuam. Tal como em outros mercados, as seguradoras também têm de cobrir outros custos, tais como a administração e o custo do capital.

O preço de um determinado contracto também pode depender de que outros contratos um Vendedor de Seguros possa já ter. Como resultado, é provável que haja alguns benefícios em comparar preços de várias seguradoras.

Terminologias

  • Cestos (Basket): os contratos de seguro contra intempéries baseados em índices de risco fazem referência a um índice meteorológico. Esse índice pode ser baseado num único ou vários locais. Estes últimos são descritos como "cestos". Um cesto pode ser útil quando, por exemplo, uma empresa de distribuição de gás procura um seguro contra invernos quentes na sua área de cliente. Usando uma mistura de diferentes estações meteorológicas nessa região, é possível obter um índice que reflita rigorosamente o perfil do cliente. A weatherXchange pode catalogar os "cestos" solicitados para refletir as necessidades de um comprador de um seguro específico.
  • Consultores de Investimento (Broker-Advisors) podem fornecer aconselhamento técnico e agir em nome do assegurado (Hedger) na classificação de um risco climático. O acordo financeiro entre assegurados (Hedgers) e consultores de investimento (Broker-Advisors) é discutido diretamente sem envolvimento da weatherXchange. Os consultores de investimento (Broker-Advisors) estão classificados na secção de Participantes.
  • Limite (cap): é o nível de unidades de um índice climático acima (ou abaixo) do qual o pagamento ou receitas cessam de aumentar. Por exemplo, uma empresa de construção pode constatar que mais de 50 milímetros de chuva num determinado período indica possibilidade de risco/perda de investimento, e que 200 milímetros de chuva já ultrapassa o risco de danos. Neste caso o limite (Cap) é de 150 milímetros. O máximo valor a pagar (pay-out) é igual ao limite (Cap) multiplicado pelo tamanho do incremento (Tick Size) pelo qual o contrato pode variar. Em outros casos, dias consecutivos de chuva (mais de 5 dias com precipitação acima de 20mm/dia) geram um problema, por exemplo, para guias turísticos. No entanto, há um limite para quantos "Dias Críticos" é que afectam as receitas, dado que estes não efectuam mais de 15 visitas por turno. Neste caso, o limite é a diferença entre os números de tais dias críticos em que o pagamento começa (ou seja, a partir de 5 dias) e onde o pagamento deixa de aumentar (ou seja, 15 dias). Neste caso o limite (Cap) são 10 dias.
  • CDD: Cooling Degree Days. Graus de Arrefecimento Diário. Uma medida da demanda de energia em relação ao arrefecimento atmosférico. Cada grau de temperatura diária acima de 18 °C (ou 65 °F) contribui com um CDD. Se a temperatura média diária for inferior a 18 °C / 65 °F, acumular-se-ão CDDs nulos para esse dia. Os valores diários CDD são adicionados para o período requerido.
  • Dia Crítico (Critical Day): Um Dia Crítico é aquele em que se aplica uma condição climática extrema. Por exemplo, na agricultura este pode ser um dia onde a temperatura máxima está acima de 35 °C causando dano às colheitas, ou, na construção onde a precipitação diária acima de 5mm impede o trabalho/obra. Um índice climático pode ser então baseado no número de tais dias críticos. Por exemplo, uma empresa de construção pode ser capaz de lidar com 4 dias de precipitação superior a 5 mm, mas acima desse valor está exposto ao risco e ao atraso do projeto, custando US $ 10.000 por dia de atraso. Neste caso, a definição de "Dia Crítico" é "precipitação> 5mm", o limite de é de 4 e o tamanho do incremento é de US $ 10.000/dia.
  • Dados em grelha (Gridded data): São conjuntos de dados meteorológicos baseados na interpolação de observações, dados de modelos de reanálise, dados de satélites ou uma qualquer mistura destas fontes. Um conjunto de dados em grelha pode fornecer as condições atmosféricas para variáveis meteorológicas onde há poucos ou nenhuns dados observacionais disponíveis, como por exemplo, as velocidades do vento a 80m de altura, ou dados marítimos como a altura significativa das ondas. Os dados em grelha podem também proporcionar dados em áreas onde há poucas ou nulas observações terrestres. Dados em grelha são frequentemente utilizados para contractos de protecção contra risco meteorológico no sector das energias renováveis. Séries de índices baseados em dados de grelha são catalogados na weatherXchange. A WeatherXchange pode também registrar conjuntos adicionais de dados em grelha, incluindo cestos a pedido, para refletir as necessidades de um comprador de uma proteção específica.
  • HDD (Heating Degree Days) : Graus de Aquecimento Diário: Uma medida da demanda de energia em relação ao aquecimento. Cada grau de temperatura diária abaixo de 18 °C (ou 65 °F) contribui com um HDD. Se a temperatura média diária for acima de 18 °C / 65 °F, acumulam-se HDDs nulos para esse dia. Os valores diários de HDD são adicionados para o período requerido.
  • Consultoria de Investimento: Este termo é usado em contexto regulatório. Embora a WeatherXchange seja autorizada e regulada pela Autoridade de Conduta Financeira, não fornecemos aconselhamento de investimento. Embora possamos oferecer ajuda prática/técnica ao utilizador na utilização da ferramenta de estruturação, não podemos aconselhar sobre a adequação de um contrato específico para as necessidades específicas de um assegurado. Os Consultores de Investimento da weatherXchange são capazes de proporcionar Consultoria e podem ser contactados diretamente através da Plataforma.
  • Índice de risco meteorológico (Index-Based Weather Risk): O seguro contra risco climático baseado em índices de risco utiliza uma variável meteorológica observada num local/estação escolhido(a) para criar um índice no qual um pagamento pode ser baseado. Este índice pode ser a precipitação total durante um período relevante, ou o número de dias de temperaturas mínimas abaixo de zero. A maioria dos contratos pagam quando um índice está acima ou abaixo de um determinado nível (ver "Strike") com o pagamento proporcional ao quanto acima ou abaixo desse nível é o índice (ver tamanho de incremento “Tick Size”). O período, o Strike e o Tick Size são escolhidos pelo comprador do seguro para responder às suas necessidades. Ao contrário de um seguro tradicional baseado numa indeminização, não há necessidade de demonstrar que uma perda foi feita. A liquidação é completamente objetiva, com base na chuva ou temperatura medida, ou outra variável climática escolhida durante o período de interesse. Não há nenhum processo de ajuste de perdas.
  • Estação de referência (Reference Station): A estação meteorológica escolhida para a base do contrato de risco climático.
  • RFP (Request for Proposal/Price): Pedido de Proposta/Preço: Para receber um orçamento para um contrato de seguro contra intempéries, é necessário enviar às Seguradoras todos os detalhes referentes ao contrato de proteção climática. A weatherXchange facilita o envio de uma solicitação de proposta para vários vendedores de seguros com um clique de um botão.
  • Seguradora (s)este é o termo utilizado para descrever a companhia de seguros ou de fundos que é capaz de oferecer o seguro contra riscos climáticos que os assegurados exigem. Os vendedores de seguros estão catalogados na secção de Participantes por ordem aleatória.
  • Dados de Liquidação: São os dados meteorológicos de alta qualidade usados para calcular o índice no qual se baseia um contrato de proteção contra o risco climático. Os dados são fornecido pela Speedwell Settlement Services Limited.
  • Data de Início / Fim: A Data de Início e a Data de fim definem o período durante o qual o índice de tempo é medido na Estação de Referência. Este pode ser um período crítico num ciclo de uma plantação ou colheita, num período de um projecto de construção, ou um período durante o inverno para uma empresa de energia querendo proteger o seu negócio contra o tempo mais quente reduzindo a assim a demanda de gás.
  • Nível (Strike): O nível em que o seguro começa a pagar. Por exemplo, um projeto de construção pode ser susceptível a mais de 50 milímetros de chuva uma semana antes do início da construção. Neste caso, o nível "Strike" é de 50 milímetros.
  • Participantes de Negociação: descritos na plataforma weatherXchange como os utilizadores que estão interessados em não apenas enviar, mas também receber RFPs de "sites" transacionáveis. A plataforma da weatherXchange permite que qualquer utilizador seja facultado com a opção de enviar RFPs para qualquer outro utilizador. Para a maioria dos utilizadores, estes são predefinidos como "Seguradoras". No entanto, os Participantes de Negociação podem solicitar a adição de qualquer outro participante listado como Participante de Negociação, sujeito ao seu acordo.
  • Folha de cálculo (Term Sheet): Na qual se define todas as partes móveis de um contrato de proteção contra intempéries. É a Folha de Cálculo que as Seguradoras precisam a fim de precificar um contrato de Índice de Risco Meteorológico e que servirá de base legal ao contracto entre o assegurado e o Vendedor de Seguros. A weatherXchange possibilita que a Folha de Cálculo seja gerada automaticamente, podendo ser enviado directamente às Seguradoras para pedir um orçamento ou aos Consultores de Investimento para procurar aconselhamento técnico ou para agir em nome do assegurado em encontrar o melhor preço.
  • Tamanho do Incremento (Tick Size): É o pagamento por milímetro de chuva, por grau de temperatura ou por dia de temperatura de congelamento (etc.) acima ou abaixo do nível. Por exemplo, uma empresa de construção que experimenta suspensão devido a chuva excessiva, pode definir o pagamento de € 1.000 por milímetro de chuva para cada milímetro de chuva acima de 50 milímetros.
  • Elemento Meteorológico: É a variável meteorológica de interesse, medida na Estação de Referência: Precipitação, temperatura máxima diária, etc...
  • Índice meteorológico (Weather Index): O ponto de partida na compra de um seguro meteorológico é definir a variável climática que gera o risco: representado pelo Índice meteorológico. Se for a precipitação total, o índice meteorológico necessário é precipitação acumulada. Se for o número de dias de temperatura extrema, então o índice pode ser o número de dias em que a temperatura máxima diária está acima de 30 °C.
  • weatherML: É uma ferramenta proprietária de "mark-up language" implementada pela Speedwell Weather Limited, usada para definir os parâmetros do Contrato de Seguro Meteorológico, com o objectivo de ser utilizada para gerar uma Folha de Cálculo. Um documento weatherML pode ser lido por qualquer contraparte ou por software. Quando um assegurado envia uma solicitação de orçamento (RFP) para um Vendedor de Seguros através da plataforma weatherXchange®, esta é enviada no formato weatherML.